Viens no ceļotāju iecienītākajiem jautājumiem ir, kuru bankas karti labāk izvēlēties, kura no tām ir izdevīgāka utt. Jautājums ir plašs un ietver bankas izvēli, maksājumu sistēmu MasterCard un Visa izvēli, pakalpojumu klases izvēli utt. Es nevaru pilnībā aptvert visas tēmas vienā amatā, jo visiem pilsētā ir atšķirīgas izvēles, atšķirīgi apstākļi un dažādas bankas. Tāpēc es šo amatu sadalīšu divās daļās. Šajā daļā mēs runāsim par vispārīgiem punktiem pilnīgi jaunpienācējiem, bet šeit konkrētu bankas karšu saraksts ceļošanai būs citā rakstā.
Es domāju, ka jau sen ir bijis acīmredzams, ka ceļot bez bankas kartēm nav pilnīgi ērti, tāpēc šis jautājums pat netiek apspriests. Protams, kāds joprojām paņem lielu daudzumu skaidras naudas, bet man šķiet, ka viņiem ir arī kartes.
Raksta saturs
Karšu izvēle
Kura karte ir piemērota ceļošanai
Ja jūs atbildējat vispārīgi, tad darbosies jebkura plastikāta bankas karte, ar kuru jūs varat norēķināties internetā un reālajā dzīvē. Tas jums nepieciešams biļešu un viesnīcu rezervēšanai, kā arī samaksai veikalos un skaidras naudas izņemšanai. Atsevišķi es rakstīju par, kā izņemt naudu Taizemē.
Tādējādi jebkuras bankas Visa un MasterCard ir piemērota jums, izņemot MIR kartes, kuras tiek izmantotas tikai Krievijā. Lai gan šķiet, ka viņi jau ir sākuši rīkoties.
Bet, ja ceļojat vairāk nekā reizi 10 gados, ir jēga izgatavot personalizētu karti ar mikroshēmu, lai tā noteikti darbotos visur. Jūsu acīm pietiek ar Visa Classic / MasterCard Standart, jums nav jāiet augstāk, Gold / Platinum utt. Kā alternatīva ir piemērota arī Visa Electron / Maestro, taču dažreiz par tiem nemaksā ne reāli, ne internetā. Lielākajai daļai karšu apkalpošanas maksa ir aptuveni 500-1000 rubļu gadā, atkarībā no kartes un tarifa. Tikai zelts un platīns jau pārsniedz klasi, bet, ja jūs lasāt šo rakstu, jums tie vēl nav nepieciešami.
Kādu bankas karti saņemt
Bet, ja iedziļināties, tad viss nav tik caurspīdīgi. Fakts ir tāds, ka katrai bankai ir savi tarifi, kas ietver dažādas konvertēšanas maksas un valūtas maiņas kursus. Ārzemēs par pirkumiem maksāsit vietējā valūtā, un, ja būs uzdevums ietaupīt uz komisijas maksām, tad jebkura karte nedarbosies. Par to, kā notiek reklāmguvumi, man ir atsevišķs raksts. Papildus tarifiem ir arī tāds punkts kā lietošanas ērtums, kas ir atkarīgs no bankas tehniskā nodrošinājuma un internetbankas funkcionalitātes, jo daži jautājumi būs jāatrisina attālināti, atrodoties tālu no bankas filiāles..
Vietnē banki.ru varat redzēt Krievijas banku reitingu, taču ir svarīgi izvēlēties ne tikai pašu banku, bet arī konkrētu karti. Dažreiz ir tik garšīgi piedāvājumi, ka jūs varat aizmirst par dažiem citiem punktiem.
Kāda ir atšķirība starp debetkarti un kredītkarti
Īsāk sakot, debetkarte ļauj jums izmantot tikai tos līdzekļus, kas tai ir ieskaitīti. Un kredīts - ļauj nokļūt aizdevumā ar iespēju bez procentiem atmaksāt labvēlības periodā (parasti apmēram 50 dienas). Lai iegūtu kredītkartes karti, jums var būt nepieciešami visa veida darba sertifikāti un citi papildu dokumenti. Debeta saņemšanai ir nepieciešama tikai pase.
Ja jūs nezināt, kā izmantot kredītkarti, tad labāk to neņemt. Bet kopumā lieta ir laba, un jums vienkārši ir jāsamaksā parāds savlaicīgi, un tad nebūs procentu. Pa to laiku jūs izmantojat kredītus, jūsu nauda atrodas depozītā un rada ienākumus. Arī kredītkartes bieži piešķir jaukas prēmijas atmaksa, faktiski nopelnot no saviem tēriņiem. Man personīgi patīk Tinkoff AllAgency kartes noteikumi, pats esmu to izveidojis, tā ir labi piemērota ceļotājiem. Un man ir divas debetkartes: Tinkoff Black un Kukurūza.
Dolāra vai eiro karte
Kādā valūtā man vajadzētu atvērt kontu kartei? Loģiskākā atbilde ir valūtā, kurā jums ir ienākumi. Ja saņemat naudu rubļos, tad kontam jābūt rubļos. Jā, ja jūs dodaties, teiksim, uz Eiropu, tad, izņemot skaidru naudu no bankomāta vai samaksājot par pirkumiem veikalā, notiks konvertācija uz eiro. Tomēr jums ir jāizlemj, vai īsu braucienu dēļ nekavējoties atvērt kontu eiro. Šeit jums jāsaprot, ka valūtas kursi pastāvīgi mainās, tāpēc ideālā gadījumā valūtas kartēm, kas iegādātas par labu kursu, vajadzētu likt dolārus vai eiro.
Ideālā gadījumā ir vairākas kartes dažādās valūtās (rubļos, dolāros, eiro) un izmantojiet tās atkarībā no situācijas. Jums jāsaprot: ja jūs patiešām vēlaties saņemt pabalstus, jums būs jātiek galā ar kursiem un tarifiem. Pretējā gadījumā jums nemaz nav jāuztraucas vai vienkārši jāseko vispārīgajai tendencei. Man ir atsevišķa ziņa par šo tēmu - Ko izvēlēties rubli vai valūtas karti.
Dažas bankas (piemēram, Alfabank) ļauj vienā kartē saistīt vairākus dažādus kontus dažādās valūtās. Šādas kartes sauc par daudzvalūtu. Tas ir, pirms došanās uz Eiropu, internetbankā pārslēdzaties no rubļa uz eiro kontu, un nauda tiks izņemta no eiro.
Ko izvēlēties MasterCard vai Visa
Diemžēl nevar viennozīmīgi pateikt, ka tas ir labāks par MasterCard vai Visa. Jums no savas bankas būs jānoskaidro, kurā valūtā tā darbojas ar maksājumu sistēmu (tas ir, izmantojot dolārus vai eiro, tā tiks konvertēta, norēķinoties Tugrigs), kāda ir komisijas maksa par pārrobežu maksājumiem, kāda ir komisija par skaidras naudas izņemšanu no citas bankas bankomāta. Un tad jums jāpārbauda, vai bankas tarifi dažādām maksājumu sistēmām atšķiras. Kopumā ir jāizvēlas banka, nevis maksājumu sistēma.
Shēma ir - ja Eiropa, tad Mastercard, ja Amerika, tad Visa - nav pareiza! Reiz kāds šo mītu palaida Runetā, un visi to veiksmīgi atkārtoja. Arī, dodoties ceļojumā uz neparastām valstīm, ir jēga noskaidrot, vai šī norēķinu sistēma ir pieņemta konkrētā valstī. Es lasīju, ka Kubā un Āfrikā ir problēmas ar Visa.
Pašlaik es (un ne tikai es) esmu ievērojis, ka, ceteris paribus, ir izdevīgāk pasūtīt Mastercard kartes, jo bieži par tām netiek maksāta komisija par pārrobežu darījumiem. Atrodoties Vīzā, tas notiek biežāk nekā nav. Bet tā nav taisnība, jums ir nepieciešams apskatīt konkrētu banku un tās likmes. Piemēram, Alfabank vai TCS gadījumā tam nav nozīmes, bet Sberbank labāk darīt Mastercard.
Pārrēķini un komisijas
Norēķinoties ar karti ārzemēs (vai izņemot skaidru naudu no bankomāta), tiek konvertētas valūtas, par kurām katrai joprojām var būt pievienota komisija. Tas ir neizbēgami, taču varat mēģināt samazināt zaudējumus, izprotot tarifus un izvēloties karte, kas vairāk piemērota ceļošanai.
Konversijas shēma var būt šāda (piemēram, Taizeme un rubļa karte): mēs noņemam batu, bankomāts nosūta pieprasījumu maksājumu sistēmai batā, maksājumu sistēma to pārrēķina dolāros un nosūta pieprasījumu Krievijas bankai, kur notiek dolāru konvertēšana rubļos. THB => USD => RUB.
Zaudējumi ir atkarīgi no reklāmguvumu skaita, kas tiks veikti, maksājot par kaut ko. Jo mazāks reklāmguvumu un komisiju skaits, jo labāk. Ideāls variants, piemēram, kad Eiropā ar eiro karti norēķinās eiro, bet banka no konta iekasē 1 līdz 1 eiro bez komisijas maksas. Krievijas bankas strādā ar norēķinu sistēmām (MasterCard / Visa) noteiktās valūtās, un var notikt papildu konvertēšana. Piemēram, jūsu banka strādā ar maksājumu sistēmu, izmantojot dolārus (pat eirozonā), un jūs izņemt eiro Eiropā. Bankomāts nosūta pieprasījumu euro, maksājumu sistēma tos konvertē dolāros, un jūsu banka dolāru pēc to maiņas kursa pārrēķina atpakaļ eiro. EUR => USD => EUR. Ja jūsu banka strādāja ar maksājumu sistēmu caur eiro, tad EUR => EUR (1: 1) tiks noņemts. Vai arī, ja karte ir rubļos, tad shēma būtu EUR => USD => RUB, lai gan normāla banka veidotu EUR => RUB. Aprakstītās situācijas ir reti, bet tikai jāpatur prātā.
Vēl viena nepatīkama iespēja ar reklāmguvumiem var rasties, maksājot par kaut ko ārvalstu vietnē rubļos, piemēram, pērkot biļeti. Tikai tad jūs uzzināsit, ka aptuvenā cena jums tika parādīta rubļos, bet patiesībā darījums notika dažās grivnās (Ukrainas vietnes grēko ar šo). Patiesībā pieprasījums netika izteikts rubļos, bet grivnās, tas ir, UAH => USD => RUB shēma, kā rezultātā norādītā summa vispār netika norakstīta. «provizoriski».
Sīkāk reklāmguvumu un komisiju shēma ir apskatīta manā rakstā - Kā pareizi konvertēt turgrikus uz rubļiem.
Ko meklēt
Vienreizējas paroles
Tagad gandrīz visās vietnēs, veicot pirkumu, neatkarīgi no tā, vai tā ir biļete, viesnīca vai apģērbs no tiešsaistes veikala, ir nepieciešama vienreizēja parole. Tas ir, papildus datu ievadīšanai (īpašnieka vārds, kartes numurs, CVV / CVC kods) jums jāievada arī parole. Turklāt, piesakoties internetbankā un veicot darījumus tajā, ir nepieciešamas arī šādas paroles. Uzziniet vairāk par, kā lietot kredītkarti.
Šīs paroles var iegūt trīs veidos: īsziņa uz jūsu tālruņa numuru, bankomātā iepriekš saņemta papīra kvīts (20 paroļu gabali), bankas izsniegta plastikāta karte (100 paroļu gabali). Attiecīgi opcija ar papīra pārbaudi nav īpaši ērta, paroles var beigties ļoti ātri. Lai gan tas ir iespējams tikai ar Sberbank (pārējās bankas izsniedz plastikāta kartes), un Sber vienmēr piedāvā izvēli - vēlaties saņemt īsziņu, vēlaties paroli no čeka..
Parasti, pat ja plastikāta karte jūsu bankā nav obligāta (piemēram, paroles var saņemt ar īsziņas palīdzību), ir jēga to ņemt līdzi vai arī fotoattēlu ar to (ar paroli aizsargātā arhīvā vai īpašā programmā). Lai problēmu gadījumā ar SMS varētu apstiprināt operāciju ar paroli no kartes.
Ceļojumu internetbanka
Varbūt internetbanka jums nebūs noderīga, ja neesat aktīvs karšu un kontu lietotājs un reti kaut ko darīsit ar tiem, bet labāk, ja tāds ir. Jums, iespējams, būs jāpārskaita nauda no vienas kartes uz otru vai jāskatās pārskats par pēdējiem darījumiem (samaksa par viesnīcām, pirkumi veikalos un kafejnīcās). Parasti ar internetbankas palīdzību jūs varat sazināties ar tehnisko atbalstu, bloķēt karti, apmaksāt tālruni vai īri savā valstī..
Kopumā, ceļojot, informācijas drošība ir ļoti noderīga lieta. Un, ja jūs kaut kur dodaties ziemā, tad man nav ne mazākās nojausmas, kā jūs varat iztikt bez internetbankas. Ir arī mobilā banka - lietojumprogramma, kas ir instalēta tālrunī. Tam ir vai nu šāda pilnvērtīga funkcionalitāte, vai arī tas ir noņemts. Arī noderīga lieta, taču ieteicams nezaudēt viedtālruni.
Vislabāk, ja ir vairākas kartes / konti
Labāk, ja būs vairākas kartes no dažādām bankām. Piemēram, viena iepērkas veikalos, otra - maksājumiem tiešsaistē un otra - skaidras naudas izņemšanai. Tad jūs varat nākt klajā ar ļoti labām likmēm katrai no šīm iespējām. Jā, un pēkšņi banka bloķēs vienu karti (tas notiek) vai pazaudēs to, tad jūs varat ātri doties uz internetbanku un pārskaitīt līdzekļus uz citu karti. Vai arī viena no kartēm netiks samaksāta. Tāpēc man ir vairākas kārtis.
Tomēr dažreiz radiniekiem ir ērti izgatavot papildu kartes galvenajai. Viens konts un katrs ar savu personīgo karti.
Drošība
Atcerieties, ka pārāk daudz neturieties uz kartes, pat ja galvenie aktīvi atrodas noguldījumos, drošos kontos, reti lietotās kartēs. Galu galā, izmantojot karti, jūs izspiežat tās datus un riskējat. Diemžēl krāpnieki negulē, ievieto lasītājus bankomātos (skimmerus), zog karšu datus internetā utt. Tāpēc jūs nevarat uzglabāt naudu galvenajās kartēs.
Internetbankā un operācijas laikā vienmēr izmantojiet SMS paroles (ja tās pēkšņi tiek izslēgtas) un plastikāta kartes ar parolēm (tas ir vēl drošāk). Zvaniet bankai un lūdziet atļauju veikt maksājumus veikalos ar prioritāti PIN kodu, nevis parakstu. Iestatiet limitus ikdienas un mēneša darījumiem internetbankā (ja tādi ir).
Virtuālās kartes - riska samazināšana
Virtuālās kartes fiziski neeksistē. Tie ir nepieciešami, lai samazinātu risku, kas saistīts ar maksājumiem, izmantojot internetu..
Teiksim, ka vēlaties kaut ko iegādāties par 10 000 rubļu. Izsniedziet savā internetbankā virtuālo karti ar summu 10 000 rubļu kontā un lietošanas termiņu, samaksājiet par pirkumu, un viss, jūsu karte darbojās. Tas ir, ja pēkšņi šīs kartes maksājuma dati nonāk uzbrucēju rokās, tad viņi vairs neko nevar izdarīt, jo šādas kartes nav. Ja dati tiks iegūti pirms naudas iztērēšanas, tad viņi nevarēs izņemt vairāk naudas nekā tagad. No otras puses, progresīvas bankas nodrošina iespēju noteikt operāciju limitus. Piemēram, jūs varat iestatīt 0 rubļus, un tikai pirms pirkšanas nomainiet to līdz vēlamajam ierobežojumam.
Šādu shēmu daži izmanto tiešsaistes pirkumiem Āzijā, jo tas ir viens no riskantākajiem reģioniem. Tikai labāk nav pirkt biļetes uz virtuālo karti, iekāpjot lidojumā, jums var lūgt uzrādīt šo karti, ko jūs nevarat darīt, jo tā ir virtuāla. Faktiski tas attiecas arī uz parastajām kartēm, labāk ir samaksāt par biļetēm ar karti, kas būs pie jums. Tiem, kas gatavojas iegādāties aviobiļetes, iesaku vietnēm Aviasales.ru un Skyscanner.ru, mēs tās izmantojam paši.
P.S. Amats ir atjaunināts, viss nevajadzīgais ir noņemts, un daži jautājumi sīkāk apskatīti citās ziņās. Sekojiet saitēm, lasiet, jautājiet.
