Ceļojumu obligātā apdrošināšana: pro et contra
Pagājušā gada jūnijā Krievijas Federācijas Finanšu ministrija nāca klajā ar paziņojumu, kas izraisīja karstas diskusijas gan profesionālajā vidē, gan vienkāršo pilsoņu starpā. Finanšu ministrija paziņoja par nodomu iesniegt valdībā likumprojektu par krievu, kas dodas uz ārzemēm, obligāto apdrošināšanu. Ministrijas iniciatīva attiecas ne tikai uz vīzu adresātiem, kur Krievijas pilsoņi jau ir pieraduši sastādīt apdrošināšanas polisi, bet arī uz valstīm, kurās tiek piemērots bezvīzu režīms. Par to, ko tas nozīmēs nozarei un katram no mums, mums pastāstīja Mihails Efimovs, uzņēmuma apdrošināšanas direktors.
Finanšu ministrijas paziņojums par nodomu iegūt obligātu apdrošināšanu visiem Krievijas pilsoņiem, kas dodas uz ārzemēm, kā tika gaidīts, tika uztverts neviennozīmīgi. Lielākais vairums apdrošināšanas kompāniju un ceļojumu aģentūru atbalstīja ministrijas ideju, savukārt vienkāršie pilsoņi tika sadalīti divās daļās «nometnes»: tie, kas apstiprina šo iniciatīvu, un tie, kas reaģēja piesardzīgi un pat negatīvi. Lai saprastu, kādi ir plusi un kas rada bažas, vispirms ir vērts analizēt pušu argumentus un izsvērt visu «aizmugurē» un «pret».
Vai tas ir nepieciešams? Arguments pret
Viens no galvenajiem argumentiem tiem, kas pieņem Finanšu ministrijas iniciatīvu «naidā», Tas ir paziņojums, ka šodien ceļojumu apdrošināšana ir obligāta tikai pilsoņiem, kas apmeklē vīzu valstis. Tomēr tā nav gluži taisnība. Faktiski obligātā apdrošināšana, ceļojot uz ārzemēm, ja tā tiek pieņemta, kļūs nekas cits kā esošās prakses formalizēšana. Fakts ir tāds, ka daudzās valstīs krieviem bezvīzu režīms likumdošanas normas uzliek ārzemniekiem pienākumu nodrošināt viņiem apdrošināšanas polisi, kas ir derīga visu uzturēšanās laiku. Pārbaude, vai tā ir pieejama, ir jautājums, kuru visbiežāk atstāj iebraukšanas valsts robežas dienests. Piemēram, dodoties uz Turciju, kas ir populārs krievu tūristu galamērķis, ir nepieciešams sastādīt apdrošināšanas polisi - tāda ir Turcijas likuma prasība. Pat ja šodien robežsargs nelūdza jūs uzrādīt politiku, tas nenozīmē, ka šī noteikuma ievērošana nav nepieciešama.
Noslīkušu cilvēku glābšana ir profesionāļu darbs. Arguments par
Oficiāli Finanšu ministrija izskaidroja nepieciešamību ieviest obligātu apdrošināšanu cilvēkiem, kas ceļo uz ārzemēm, šādi: «samazināt budžeta izmaksas to krievu problēmu risināšanai, kuri nonākuši problemātiskā situācijā ārzemēs».
Tomēr aiz šī sausā formulējuma papildus budžeta līdzekļu taupīšanai ir arī citas svarīgas izmaiņas. Faktiski valsts piedāvā pilsoņiem patstāvīgi uzņemties atbildību par viņu drošību ārzemēs. Atbildot uz jums, jūs varat aizskart un to teikt «mūs neviens neaizsargā». Bet, jūs redzat, neviena valsts neatrisina savu pilsoņu saindēšanās ar gaismu problēmu atvaļinājumā. Valsts iejaucas un cenšas palīdzēt saviem pilsoņiem ārzemēs lielu katastrofu, dabas katastrofu vai cilvēku izraisītu katastrofu laikā. Bet visos citos gadījumos, kad atpūtniekiem nepieciešama ārstēšana, viņi ir vieni (un visbiežāk «lai veicas») griezieties vietējās klīnikās pēc padoma un ārstēšanas. Un to izmaksas ir vairākas reizes augstākas nekā apdrošināšanas polises cena ar vidējo segumu. Šajā gadījumā ceļojumu apdrošināšana ir tā pati glābšanas riņķis, kas ļauj tūristiem neuztraukties par slimnīcas un ārsta atrašanu: apdrošināšanas sabiedrība to darīs visu.
Tā tam jābūt. Arguments pret
No tā, kas patiešām jābaidās, ir negodīgi uzņēmumi, kas vēlas veikt naudas iemaksu, jo ir daudz jaunu klientu, kuriem nav pieredzes apdrošināšanas polises iegūšanai ceļojumiem uz ārzemēm. Tā rezultātā pastāv risks, ka šādi uzņēmumi piedāvās lētu un bezjēdzīgu produktu, kuru viņi nopirks pēc principa «vajag tik». Tomēr spēja izlīdzināt šos draudus ir jūsu rokās. Izvēloties apdrošināšanas sabiedrību, jums jāievēro vairāki noteikumi:
- izpētīt visu pieejamo informāciju par uzņēmumu, izlasīt pārskatus internetā un pajautāt draugiem un paziņām - viņi precīzi sniegs ticamu informāciju;
- detalizēti jautāt apdrošināšanas kompānijas operatoriem par visām politikas iespējām, izmaksām, seguma laukumu un citu. Tas ļaus jums saprast, vai jums ir darīšana ar profesionāļiem, vai arī tad, ja pats uzņēmums nesaprata, kā darbojas tā piedāvātais produkts;
- uzmanīgi izlasiet līgumu, norādot absolūti visus punktus, kas jums var nebūt saprotami.
Kaķis ir somā. Arguments par
Obligātas politikas ieviešana cilvēkiem, kas ceļo uz ārzemēm, ievērojami uzlabos apdrošināšanas kultūru sabiedrībā. Bet tas notiks tikai tad, ja attiecīgais darbs tiks veikts šajā virzienā. Mūsdienās daudzi ceļotāji apdrošināšanas iegādi uztver kā nepieciešamību saņemt vīzu. Tas pats var notikt, kad politika kļūst obligāta, kā mēs apspriedām iepriekš. Tomēr vienlaikus tā ir arī iespēja organizēt plašu izglītojošu kampaņu, kas ļaus cilvēkiem pirkt nevis «cūka kucē», un izvēlieties labāko produktu, kas viņiem ir optimāls. Turklāt lielākās daļas bezvīzu valstu likumi krieviem pieprasa medicīniskās apdrošināšanas polisi tiem, kas ierodas. Likuma nezināšana, kā mēs labi zinām, neatbrīvo no atbildības. Un šajā gadījumā tas nepadara jūsu atpūtu drošu..
Sausais atlikums
Sver iepriekš minēto «aizmugurē» un «pret», var apgalvot, ka plusi «atsver». Tas ir saistīts ar faktu, ka patiesībā argumenti «pret» izrādīties maksātnespējīga, un šeit ir iemesls, kāpēc: apdrošināšana joprojām de facto ir obligāta. Izsniedzot polisi, jūs saņemat garantiju, ka lidostā jūs negaidīs nepatīkams pārsteigums robežsarga formā, kurš, neatradis jūsu apdrošināšanu, liegs ieceļot.
Papildus tam apdrošināšanas polise ir veids, kā pasargāt sevi no nepatikšanām atvaļinājumā vai ceļojuma laikā - jūs vienmēr zināt, kur vērsties pēc palīdzības.
Vienīgais reālais risks ir negodīgi uzņēmumi, kas, iespējams, nekavējoties parādīsies jaunā jomā. Tāpēc likums ir rūpīgi jāsagatavo tā, lai tam būtu nepilnības «spēlētāji» nav pa kreisi.
Visbeidzot, ja šo risku var mazināt, jaunais likumdošanas pasākums var būt lieliska iespēja ceļotājiem izprast visas apdrošināšanas puses un izvēlēties optimālo polisi. Ja visi atbildīgi vērsīsies pie šī jautājuma un izvēlēsies kvalitatīvu produktu, viņš to nenožēlos. Tāpēc ir vērts izbeigt 10 pamatnoteikumus, kas jums jāievēro, izvēloties apdrošināšanu, ceļojot uz ārzemēm.
Ko meklēt?
- Rūpīgi izvēlieties apdrošināšanas polises segumu: jo mazāka tā summa, jo mazāk naudas tiek atvēlēta ārstēšanai. Šengenas valstīm minimālā summa ir EUR 30 000.
- Paturiet prātā, ka segums, par kuru jūs maksājat, ir sadalīts pa veselības aprūpes veidiem. No kopējās summas 30 000 USD daļa tiek atvēlēta medicīniskajai aprūpei, daļa - zobārstniecībai, daļa - kompensācijai par nozaudētu bagāžu utt. Politikas izmaksas ir atkarīgas no dažādu risku segšanas ierobežojumiem. Pievēršot tam uzmanību, jūs varat ietaupīt naudu, nepārmaksājot par augsta riska robežu, kas konkrētā situācijā nav nepieciešama.
- Atsevišķi jums vajadzētu izpētīt apdrošināšanu, kas būs apdrošināšanas gadījums un kas nav. Ja jūs plānojat nodarboties ar sportu, traumām, kas gūtas šādu nodarbību laikā, tiks piemērota tikai pagarināta politika. Tā kā šādi zaudējumi atvaļinājumā, diemžēl, ir ļoti izplatīti, tad apdrošināšanai pievienojiet papildu apdrošināšanu «aizsardzība» šajā gadījumā tā kļūst par ierastu praksi. Tāpēc lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju nodrošina šo iespēju: izvēloties polisi, jūs varat iekļaut «brīvā laika pavadīšana».
- Apdrošināšanas polise ir derīga tikai tām nepatikšanām, kas ar jums notikušas ārzemēs. Apdrošināšana nesedz hroniskas slimības..
- Apdrošināšanā bieži tiek izmantots pašrisks - summa, kuru jūs pats maksājat par ārstēšanu. Franšīze palīdz ievērojami samazināt apdrošināšanas izmaksas.
- Franšīze ir relatīva un absolūta. Absolūtais atskaitījums, piemēram, 100 USD nozīmē, ka jūs maksājat pats par visām ārstēšanas izmaksām 100 USD vērtībā. Relatīvs nozīmē, ka, ja rēķins par pakalpojumiem pārsniedz 100 USD, tad apdrošināšana apmaksās visu, un, ja tas nepārsniegs, samaksās jums.
- Ja jums joprojām nepieciešama medicīniskā aprūpe ārzemēs, vienkārši piezvaniet uz tālruņa numuru, kas norādīts jūsu apdrošināšanas polisē. Ja pats dodaties pie ārsta, nebrīdinot apdrošināšanas sabiedrību, tā var atteikties segt savus izdevumus..
- Ārstēšanai iztērēto līdzekļu atmaksa var notikt pēc diviem algoritmiem. Pirmais, visizplatītākais, ir medicīniskās apdrošināšanas organizēšanas pakalpojuma veids. Apdrošināšanas kompānija nodrošina klienta ārstēšanu uzņēmējā valstī. Ir nepieciešams reģistrēt tikai apdrošināšanas gadījumu.
- Izmantojot kompensācijas veidlapu, apdrošinājuma ņēmējs patstāvīgi apmaksā medicīniskos pakalpojumus un rūpējas par palīdzības organizēšanu. Atgriežoties mājās apdrošināšanas kompānijā, tiek iesniegti dokumenti, kas apliecina apdrošināšanas gadījuma iestāšanos un medicīniskos izdevumus.
- Atcerieties, ka apdrošinātājs vienmēr jāinformē par visām ārsta izrakstītajām procedūrām un visām viņa izrakstītajām zālēm.
Iesūtījis Mihails Efimovs, INTOUCH apdrošināšanas direktors
