Nelaimes gadījumu apdrošināšana - izmaksas, kā to iegūt un vai tā ir tā vērta
Diemžēl neviens nav pasargāts no negadījuma. Bet, lai mazinātu tās finansiālo seku smagumu, ir iespējama apdrošināšana. It īpaši, ja dodaties ceļojumā un paņemat bērnus sev līdzi. Protams, ir arī nelaimes gadījumu apdrošināšana ikdienas dzīvei, taču ceļojumā risks, ka satikt kādu likteni var nebūt ļoti patīkams, tāpēc daži cilvēki izvēlas vismaz apdrošināt bērnu.
Lai gan, no otras puses, tāpat kā ar visām apdrošināšanas polisēm, vispirms ir jātiek galā ar nosacījumiem, lai nemaksātu par polisi veltīgi. Mēģināsim izdomāt, vai jums jāapdrošina nelaimes gadījumi un ko tas dod.
Raksta saturs
Nelaimes gadījumu apdrošināšana
Noteikti apskaties mana galvenā ziņa par apdrošināšanu, apkopots pēc tam, kad ir analizēts milzīgs skaits atsauksmju un mana personīgā pieredze (kā arī nedaudz iekšējās informācijas). Es cenšos nekavējoties atjaunināt, lai jūs vienmēr varētu izvēlēties lielāku apdrošināšanu pret darbu.
Vispirms īsi par to, kas tas ir un vai to darīt. Un raksta otrajā pusē izlasiet sīkāku informāciju.
Kas tas ir
Nelaimes gadījumu apdrošināšana ir paredzēta, lai mazinātu finansiālos zaudējumus, ja neparedzētu apdraudējumu dēļ tiek nodarīts kaitējums veselībai un dzīvībai. Ja mēs runājam par ceļošanu, tad ceļojuma apdrošināšanai (ceļojuma apdrošināšanai) tā tiek nopirkta kā papildu iespēja atsevišķas apdrošināšanas veidā ar savu apdrošināšanas summu. Tas ir, ārsta un slimnīcas apmeklējumi tiek apmaksāti, pamatojoties uz ceļojuma apdrošināšanu un tās apdrošināšanas summu, un nelaimes gadījumu apdrošināšana nozīmē papildu naudas samaksu jebkura ievainojuma gadījumā. Un tad jūs varat tērēt šo naudu visur, kur vēlaties.
Pērkot nelaimes gadījumu apdrošināšanu, jums tomēr jāzina svarīga nianse - visbiežāk tiek samaksāta nevis visa apdrošinājuma summa, bet gan procenti, kas ir atkarīgi no traumas veida. Maksimālā maksājumu summa (100% no apdrošinājuma summas) būs tikai apdrošinātā nāves gadījumā (mantinieki vai līgumā norādītais labuma saņēmējs to saņems). Tāpēc nedomājiet, ka, ja esat apdrošināts par 1000 ASV dolāriem, tad ar salauztu roku jūs visus saņemsit. Nē, procenti tiks maksāti atkarībā no traumas smaguma, piemēram, par kājas / rokas traumu viņi var maksāt tikai 10–20% no apdrošinājuma summas, tas ir, tikai USD 100-200 no USD 1000.
Starp citu, pērkot biļeti vilcienam vai lidmašīnai, tad kopā ar to jūs bieži saņemat nelaimes gadījumu apdrošināšanu. Tā ir brīvprātīga apdrošināšana, un no tās ne vienmēr tiek atteikts, jo cena ir zema un daudzi vienkārši nepievērš uzmanību. Izmantojot šo apdrošināšanu, jūs varat saņemt maksājumus, ja pēkšņi notiek negadījums. Tieši tādā pašā veidā var pārdot un bagāžas apdrošināšana. Dažreiz tos pārdod kopā, dažreiz atsevišķi. Patiesībā, ja abas šīs apdrošināšanas jau ir iekļautas kā iespējas jūsu galvenajā ceļojuma apdrošināšanā visam ceļojumam, kuru iegādājāties caur to pašu Cherekhapa, tad jums noteikti nav pamata maksāt par tām vēlreiz.
Vai man tas jādara
Ceļojumu nelaimes gadījumu apdrošināšana, kaut arī tā var noderēt, taču ne visi ir ar mieru par to maksāt. Šī ir papildu iespēja, nevis obligāta, tāpēc lēmums būs tikai jūsu ziņā. Vai vēlaties atkal būt drošs un maksāt naudu par to, vai jums ir nepieciešams atsevišķs naudas maksājums vai vienkārši jāsedz ceļotāja parastās veselības apdrošināšanas medicīniskie izdevumi.
Šeit situācija ir tāda pati kā ar dzīvības apdrošināšanu, kad atrodaties Krievijā. Daži cilvēki iegādājas šādu apdrošināšanu, lai ģimene saņemtu finansiālu palīdzību apgādnieka zaudēšanas vai viņa darbspēju zaudēšanas gadījumā. Bet šis apdrošināšanas produkts mūsu valstī vēl nav īpaši populārs, jo ne visi būs gatavi segt papildu finansiālās izmaksas. Bet jums jāatceras, ka ceļojuma gadījumā riski palielinās.
Vai man ir nepieciešama nelaimes gadījumu apdrošināšana?
Visas nianses, pērkot nelaimes gadījumu apdrošināšanu
Kas jāņem vērā, izvēloties apdrošināšanu
- Pirmkārt, jūs izvēlaties NAV nelaimes gadījumu apdrošināšanu, bet gan ceļa apdrošināšanu ceļotājam. Noteikti izlasiet mana galvenā ziņa par ceļojumu apdrošināšanu, kur es jums teicu, kas ir palīgi, kādu apdrošināšanas kompāniju izvēlēties, kur iegādāties polisi, kā pareizi izmantot apdrošināšanu utt..
- Apdrošināšanas kompānijas nelaimes gadījumu parasti uzskata par notikumu, kas notiek pēkšņi un ir saistīts ar nopietnu ievainojumu, slimību, pārejošu invaliditāti, invaliditāti vai nāvi. Traumas, kas tiek uzskatītas par apdrošināšanas gadījumiem, var saņemt nelaimes gadījumā, no noziedznieka uzbrukuma, nokrītot no augstuma, tas var būt arī traumas mājās (piemēram, apdegums ar verdošu ūdeni).
- Apdrošināšanas gadījumi parasti ir arī situācijas, kuru laikā apdrošinātais mirst vai invaliditāte tiek piešķirta viena gada laikā pēc apdrošināšanas beigām. Visi šie nosacījumi ir ietverti līgumā..
- Ja jūs nolemjat pievienot sev iespēju apdrošināties pret nelaimes gadījumiem, vissvarīgākais ir zināt, ka tas ir. Traumām jābūt tabulas tabulā. Ja tā nav, tad apdrošināšana nesedz šo traumu. Tāpēc ir svarīgi iepazīties ar tabulu, lūdzot to sniegt tieši jums, un traumas gadījumā paturiet prātā, ka maksājums var būt atkarīgs no diagnozes formulējuma jūsu dokumentos. Pretrunīgos gadījumos apdrošināšana interpretē ārsta viedokli viņu labā, tāpēc vislabāk, ja tas visciešāk atbilst slejai jūsu apdrošināšanas maksājumu tabulā..
- Lielākā daļa standarta programmu neaptver negadījumus esošo slimību (hronisku slimību) seku dēļ. Daži apdrošinājumi ierobežo apdrošināšanas summas apmēru, vecumu, apdrošinātā veselības stāvokli utt..
- Apdrošināšanas summas apmērs nelaimes gadījumu apdrošināšanai tiek noteikts pēc jūsu pieprasījuma. Jo lielāka apdrošināšanas summa jums tiks piešķirta, jo lielāka būs samaksa par to. Tāpēc ir svarīgi saglabāt līdzsvaru, lai apdrošināšanas izmaksas nebūtu nepamatoti augstas, bet arī apdrošināšanas izmaksa nebūtu pārāk maza..
- Jūs varat apdrošināt sevi un ģimenes locekli: vecāku, sievu, bērnu. Ja jūs pērkat ceļojuma apdrošināšanu vairākiem cilvēkiem vienlaikus (ģimene) un pievienojat nelaimes gadījumu apdrošināšanas iespēju, tad šī iespēja attiecas uz visiem. Lai izmantotu šo opciju vienai personai, piemēram, bērnam, jums būs jāizsniedz viņam atsevišķa polise ar šo opciju, bet pārējām polisēm - bez opcijas. Tā kā šī opcija palielina apdrošināšanas izmaksas, jūs varat ietaupīt.
Kad nelaimes gadījumu apdrošināšana nedarbojas
Ja esat apdrošināts, jums jāsaprot, ka līgumā ir saraksts ar situācijām, kuras netiks uzskatītas par apdrošināšanas gadījumiem:
- Notikums, kas notika ārpus polisē norādītās teritorijas un apdrošināšanas perioda.
- Nelaimes gadījumi, kurus nevar uzskatīt par neparedzētiem, netiek ņemti vērā. Piemēram, garīgo traucējumu dēļ apdrošinātajos, hipertensijas, hroniskas epilepsijas utt. Infekcijas slimību, insultu un sirdslēkmju sekas var iekļaut arī apdrošināšanas atlīdzību izņēmumu sarakstā..
- Gandrīz visas apdrošināšanas kompānijas neuzskata par kaitējumu viņu veselībai nepārvaramas varas apstākļos - militārās operācijas, civilie nemieri, streiki utt..
- Bieži vien traumas sporta laikā, ieskaitot alpīnismu un niršanu, netiek ņemtas vērā. Tiem, kas plāno nodarboties ar sportu, ir atsevišķas, dārgākas apdrošināšanas programmas..
- Ja apdrošinātais ievainojuma brīdī atradās alkoholisko, narkotisko vai toksisko vielu stāvoklī, ja apdrošinātais tika ievainots, izdarot noziedzīgas darbības, nāves gadījumā pašnāvības dēļ vai ievainojumiem, kas gūti pašnāvības mēģinājumā, ja apdrošinātajam tīši tika nodarīta sava veselība.
Apdrošināšanas izmaksas, apdrošināšanas summa un maksājumu summa
Es nepirktu atsevišķu nelaimes gadījumu apdrošināšanu, jo tā faktiski neaizvieto medicīnisko ceļojumu apdrošināšanu, pamatojoties uz kuru tiks sniegta medicīniskā palīdzība. Tāpēc labāk ir apdrošināt nelaimes gadījumus kā papildu iespēju galvenajai apdrošināšanai. Šajā gadījumā jūsu ceļojuma apdrošināšana kļūst nedaudz dārgāka. Jūs pats varat salīdzināt, kā dažādu papildu iespēju iekļaušana Cherehapa kalkulatorā ietekmē cenu.
Nelaimes gadījumu apdrošināšana - papildus iespēja par papildus naudu
Apdrošināšanas summu nosaka apdrošinājuma ņēmējs, tas ir, jūs. Ja izvēlaties apdrošināšanu tiešsaistē, piemēram, pakalpojums Cherehapa (lietošanas instrukcija) ļauj jums izvēlēties, vai vēlaties apdrošināties uz brauciena laiku vai uz visu lidojuma laiku. Iepriekš redzamajā ekrānuzņēmumā varat redzēt, kā tas izskatās. Jūs varat izvēlēties apdrošināšanas summu no USD 1000 līdz USD 10 000. Dažās apdrošināšanas vietnēs varat izvēlēties lielāku summu. No apdrošināšanas summas būs atkarīgas apdrošināšanas izmaksas, un no šīs summas tiks aprēķināta samaksa negadījuma gadījumā.
Nelaimes gadījumu apdrošināšanas pabalsti ir proporcionāli kaitējumam apdrošinātā veselībai. Jo smagāks ievainojums un tā sekas veselībai, jo lielāka būs apdrošināšanas atlīdzība, kuru izmaksā vai nu noteiktā apmērā, kas noteikts līgumā, vai ņemot vērā invaliditātes periodu. Kad apdrošinātais tiek hospitalizēts, maksājumi no apdrošināšanas tiek aprēķināti saskaņā ar līgumu, pirmkārt, ārstējoties, tā ir viena likme, ja ārstēšanas ilgums medicīnas iestādē ir ilgāks nekā noteikts līgumā, tad šī ir vēl viena likme, augstāka.
Izmaksas piemēri. Otrajā invaliditātes grupā jūs varat saņemt apmēram 75% no apdrošinājuma summas, trešajā grupā - 50%, tikai 10–20% var maksāt par kāju / roku traumu. Izmaksu veica «īslaicīga invaliditāte» tas parasti ir 0,2–0,3% no apdrošinājuma summas par katru invaliditātes dienu, bet izmaksas periods parasti ir ierobežots līdz 60–100 dienām un apdrošināšana šādos gadījumos bieži izmanto pagaidu atskaitījumu - no 10 līdz 30 dienām, šis periods netiek ņemts vērā, aprēķinot apdrošināšanas atlīdzību . Par 1-2 grādu apdegumiem tarifs var būt 0,3% no kopējās apdrošināšanas summas. Par sejas, kakla, ausu bojājumiem tarifs ir 0,5%.
Piemērs skaitļos no apdrošināšanas sabiedrību vietnēm, lai padarītu to skaidrāku. Ja jūs apdrošināt personu uz 3 mēnešiem 200 000 rubļu apjomā, tad apdrošināšanas izmaksas būs 570 rubļu. Teiksim, lūzuma gadījumā, pamatojoties uz maksājumu tabulu, uzņēmums izmaksā 20 000 rubļu - 10% no apdrošinājuma summas. Vēl viens piemērs. Iegādājoties gada apdrošināšanas polisi (biežu ceļojumu gadījumā) par 1 miljonu rubļu, tās izmaksas būs 7000 rubļu. Pieņemsim, ka, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošinātais pavadīja 5 dienas intensīvajā terapijā, 14 dienas slimnīcā un 30 dienas ambulatorā ārstēšanā. Apdrošināšanas kompānijas samaksātā apdrošināšanas summa ir 58 000 rubļu..
Darbību secība nelaimes gadījumā
Pirmais, kas jādara pēc negadījuma, ir izsaukt palīdzību (kas ir palīdzība) un noskaidrojiet, uz kuru slimnīcu jums jādodas. Ja tas nav iespējams (piemēram, bezsamaņā), ātrā palīdzība izlemj, kur to nēsāt. Ceļojumu apdrošināšanas ietvaros jums tiks sniegta medicīniskā palīdzība. Tiklīdz rodas izdevība, jums jāsazinās ar palīgu un jāatrisina jautājumi par uzturēšanos pašreizējā slimnīcā, viņi nekavējoties apmaksās ārstēšanu vai arī viņiem būs jāmaksā pašiem, un pēc tam viņi saņems kompensāciju.
Kad esat atrisinājis visus ārstēšanas jautājumus, jūs jau varat domāt par samaksu saistībā ar negadījumu. Par to jāpaziņo apdrošināšanai (nevis palīdzībai) un jāraksta paziņojums. Pieteikuma iesniegšanas termiņi un apdrošināšanas maksājuma saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts ir norādīts apdrošināšanas līgumā un tam pievienotajos apdrošināšanas noteikumos. Parasti par nepieciešamību maksāt jāziņo ne vēlāk kā 30 dienas pēc atgriešanās dzimtenē. Pat ja jūs nevarat ievērot rakstiska pieteikuma iesniegšanas termiņu, jums noteikti jāsazinās ar uzņēmuma pārstāvi pa tālruni, jāpaziņo viņam par notikušo un jākonsultējas, kurš ir labākais veids, kā rīkoties. Lai nodrošinātu uzticamību, labāk ir nekavējoties pierakstīt tā uzņēmuma pārstāvja vārdu, ar kuru jūs runājāt, datumu un laiku, kad zvanāt uz apdrošināšanu..
Pieteikumam jāpievieno oficiāli dokumenti, kas apliecina, ka ar apdrošināto personu ir noticis nelaimes gadījums. Kompānijas pārstāvim, savukārt, ir jāreģistrē jūsu pieteikums un jāinformē jūs par tā reģistrācijas numuru, kas noderēs nākotnē, lai vienkāršotu mijiedarbību ar apdrošināšanas kompāniju. Izmantojot šo numuru, jūs varat uzzināt pieteikuma izskatīšanas statusu un pateikt apdrošināšanai papildu informāciju par savu apdrošināšanas gadījumu.
Apdrošināšanas kompānija parasti izskata maksājuma pieteikumu 1-2 mēnešu laikā, aprēķina apdrošināšanas maksājuma summu un izmaksā to klientam, ja viņiem ir iesniegti visi nepieciešamie dokumenti un nav apstākļu, kas atspēkotu apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.
Dokumenti, kas nepieciešami maksājuma saņemšanai
Lai saņemtu kompensāciju no apdrošināšanas, ir ļoti svarīgi tūlīt pēc negadījuma pareizi noformēt un savākt visus nepieciešamos dokumentus, kā arī pases un pašu apdrošināšanas polisi. Dokumentu sarakstu var un vajag pieprasīt no apdrošināšanas. Parasti tas būs kaut kas līdzīgs:
- Avārijas akts, oficiāls dokuments, kas apstiprina negadījuma apstākļus. Parakstījuši, ja iespējams, visi liecinieki un atbildīgās personas (oriģināls)
- ārsta sertifikāts vai medus. institūcija, kas veica sākotnējo pārbaudi un sniedza pirmo palīdzību. Sertifikātā jānorāda medicīniskais ziņojums un diagnoze.
- Ārstēšanas laikā - oficiālas medicīnas iestādes sertifikāts, kurā jāapstiprina diagnoze un ārstēšanas laiks
- Zāļu receptes un čeki no aptiekām
- Nosakot invaliditāti, ir jāiesniedz slimības vēstures kopijas un izraksti no ambulatorās un medicīniskās dokumentācijas, kā arī dokumenti, kas apliecina saistību starp negadījumu un invaliditātes grupas noteikšanu
Ja apdrošināšanas maksājums tiek veikts pēc apdrošinātās personas nāves, jums papildus būs nepieciešams:
- Apdrošinātā miršanas apliecības oriģināls vai notariāli apliecināta kopija
- saņēmēja (mantinieka) personu apliecinošs dokuments
- Mantojuma apliecības notariāli apliecināta kopija